كيف تتعامل مع الدخل غير المنتظم كصاحب عمل؟

يواجه أصحاب ورواد الأعمال والعمال المستقلون، واحدًا من أكبر التحديات المالية في عالم الأعمال، يتمثل في الدخل غير المنتظم، فبخلاف الموظفين التقليديين الذي يتقاضون رواتب ثابتة، يواجه أصحاب الأعمال إيرادات متقلبة، حيث يحققون أرباحاً ضخمة في بعض الأشهر، مقابل الحد الأدنى في أشهر أخرى، ويمكن أن يؤدي هذا التقلب إلى ضغوطات مالية، مع عدم القدرة على التخطيط للمستقبل وعدم الاستقرار في حال لم يتم إدارة التقلب هذا بفاعلية.

ومن خلال تطبيق الاستراتيجيات الصحيحة، يمكن التخفيف من هذه التقلبات والحفاظ على الاستقرار المالي، وتحويل الدخل غير المنتظم إلى ميزة مدارة بشكل جيد.

وضع ميزانية أساسية

الخطوة الأولى في إدارة الدخل غير المنتظم هي إنشاء ميزانية أساسية، وتضم تحديد الحد الأدنى من الدخل الضروري، أي المبلغ المطلوب لتغطية النفقات الأساسية مثل الإيجار والتأمين ومدفوعات الدين، ويمكن القيام بذلك على الشكل التالي: 

- فصل النفقات الثابتة والمتغيرة: 

حدد النفقات الثابتة، أي تلك التي عليك دفعها شهرياً كالإيجار مثلاً، والنفقات المتغيرة، وهي التي تتبدل مثل ما تنفقه على التسويق. 

- وضع ميزانية متحفظة: 

ضع خطة إنفاقك بناء عل أدنى دخل شهري متوقع، وهذا يضمن قدرتك على دفع المستحقات والوفاء بالالتزامات حتى خلال الأشهر البطيئة. 

- التركيز على رأس المال البشري: 

حقق العديد من كبار أصحاب الدخول النسبة الأكبر من أرباحهم  من جهودهم، فكرية كانت أم بدنية، بدلاً من الاستثمارات المالية، وهذا الواقع يعزز أهمية وضع ميزانية متحفظة نظراً لأنه لا يمكن تحول رأس المال البشري إلى سيولة خلال فترات الركود.

فعلى سبيل المثال، لنفترض أنك مستشار متخصص في التسويق الرقمي، فدخلك الرئيسي يأتي من خبرتك ومهاراتك. وفي هذه الحالة، خلال فترة الركود قد يقل الطلب على خدماتك، وبالتالي ينخفض دخلك على عكس الذين  يعتمدون على استثمارات مالية، وبما أنه لا يمكن بيع مهاراتك وخبراتك لتحويلها إلى نقد فوري، لذلك يجب وضع ميزانية متحفظة لتغطية نفقاتك الأساسية خلال هذه الفترة.

وعليه، ومن خلال وضع ميزانية أساسية دقيقة منذ البداية، فإنك تخلق مساحة لإعادة الاستثمار في عملك خلال فترات الدخل المرتفع، مما قد يسرع النمو على المدى الطويل.

بناء شبكة أمان مالي متعددة الطبقات

تعتبر شبكة الأمان المالي القوية ضرورية لإدارة تقلبات الدخل، وإليك الطريقة لإنشاء واحدة. 

- صندوق الطوارئ: 

قم بتوفير ما يعادل 3 إلى ستة أشهر من النفقات الأساسية في حساب توفير ذي عائد مرتفع، يوفر هذا الاحتياطي راحة البال خلال الأشهر البطيئة. 

- استراتيجية حساب الاحتياطي: 

تساعد الحسابات المنفصلة لتكاليف التشغيل والمدخرات الشخصية على تجاوز خسائر الشركات الناشئة، أو خلال فترات الركود الموسمية دون المساس بالعمليات التجارية. 

- الاستقرار من خلال التكافؤ: 

رواد الأعمال الناجحين يحتفظون بمدخرات تعادل ستة أشهر من النفقات، مما يعكس استقراراً في الأعمال.

إدارة التدفق النقدي بفعالية

تعد إدارة التدفق النقدي أمراً حيوياً للحفاظ على الاستقرار، عندما يكون الدخل غير ثابت، لكونها تضمن استمرارية العمل وتخلق الدافع للتخطيط للمستقبل. 

- ادفع لنفسك راتباً ثابتاً: 

احسب متوسط دخلك على فترة زمنية على سبيل المثال، السنة الأخيرة، وادفع لنفسك راتباً كل شهر بناء على هذا المتوسط، فهذه المقاربة تجعل أمورك المالية الشخصية قابلة للتوقع. 

- التخصيص الاستراتيجي للأموال: 

عندما يكون هناك دخل ما، حدد وجهة هذه الأموال وفق الأولويات، قبل الإنفاق على الأمور غير الأساسية، وهذه الأولويات يجب أن تكون الضرائب، والمدخرات، وإعادة الاستثمار، بحيث يتم تخصيص نسبة من الفائض لا تتجاوز الـ20٪ للتطوير، مثل  اكتساب العملاء، أو توسيع الخدمات.

التخطيط الاستباقي للضرائب

غالباً ما يؤدي الدخل غير المنتظم إلى التزامات ضريبية غير متوقعة. ولتجنب المفاجآت يمكن تخصيص أموال الضرائب بشكل مسبق، فخصص 25٪ إلى 30٪ من كل دفعة في حساب ضريبي منفصل، لتغطية مدفوعات الضرائب الفصلية. 

أي عندما تجني أي مبلغ قم فوراً بتحويل نسبة منه إلى حساب بنكي منفصل مخصص فقط لدفع الضرائب، وهكذا تضمن توافرها عند حلول موعد الدفع عوض الانتظار حتى نهاية الفترة الضريبية ثم محاولة جمع المبلغ المستحق.

اقرأ أيضًا: مدير جديد؟ لا مشكلة.. إليك كيف تتعامل بطريقة مثالية

تغيير طريقة تفكيرك لتحقيق الثقة المالية

تتطلب إدارة الدخل غير المنتظم تغييراً في طريقة التفكير، وتحولاً من التخطيط المالي التفاعلي إلى الاستراتيجي.

- تبني التفكير طويل المدى: 

ركز على بناء أنظمة تمكن من النمو لسنوات، بدلاً من المكاسب قصيرة الأجل. 

- تطبيع المخاطر: 

يواجه العاملون لحسابهم الخاص تقلبات دخل أعلى بثلاثة أضعاف من الموظفين التقليديين، ويمكن التعامل مع هذه المعضلة من خلال إنشاء توقعات لمدة 12 شهراً والتنويع عبر الصناعات. 

- تعزيز المعرفة المالية: 

تطوير مهارات وضع الميزانية والادخار والاستثمار يمكنك من اتخاذ قرارات أذكى، تحول الدخل غير المنتظم إلى ثروة مستدامة.

تنويع مصادر الدخل لزيادة الاستقرار

تنويع الدخل يعني عدم الاعتماد على مصدر واحد فقط للإيرادات في عملك، وهذه المقاربة تقلل من عدم اليقين المالي، وتجعل التدفق النقدي الخاص بك أكثر استقراراً، كما تقلل من مخاطر الاعتماد على مصدر واحد، ويمكن القيام بذلك من خلال الطرق التالية:

- نماذج الإيرادات المتكررة: 

قم بتقديم خدمات أو منتجات يتم الدفع مقابلها بشكل منتظم شهرياَ أو سنوياً، مثلاً اشتراكات شهرية في خدمة تقدمها مثل برنامج تدريبي، أو من عقود العملاء، حيث يتم الدفع مقابل الخدمات المستمرة بشكل شهري. 

- مصادر الدخل السلبي: 

اكتشف الفرص مثل المنتجات الرقمية أو العضويات أو التسويق بالعمولة، فالبيانات المتوافرة تظهر أن رواد الأعمال الذين ينوعون في الدخل السلبي يتعافون أسرع من الفترات البطيئة، وبمعنى آخر، قم بإنشاء منتجات لا تتطلب مجهوداً كبيراً بعد الإعداد الأولي، مثل بيع المنتجات الرقمية، كالكتب الإلكترونية أو الدورات التدريبية وغيرها، والعضويات المدفوعة أو التسويق بالعمولة، مثل الترويج لمنتجات أخرى والحصول على عمولة عند الشراء عبر رابطك. 

توسيع العروض: 

الفكرة هنا تقوم على عدم الاعتماد على خدمة واحدة أو منتج واحد، بل تقديم حلول متنوعة تلبي احتياجات مختلفة، وعلى سبيل المثال إن كنت مصمم جرافيك أضف خدمة تصميم الفيديوهات أو التسويق الرقمي إلى ما تقدمه. 

ويبقى السؤال المطروح، كيف تبدأ بالتنويع؟ 

أولاً: حدد مهاراتك أو مواردك الحالية: ما الذي يمكنك تحويله إلى منتج / خدمة جديدة؟ مثلاً: إذا كنت مدرباً، سجل دوراتك وقم ببيعها عبر الإنترنت. 

ثانيا: اختر نموذجاً يناسب عملك: هل تفضل الدخل المتكرر (مثل الاشتراكات) أم الدخل السلبي (مثل المنتجات الرقمية)؟ 

ابدأ صغيراً ثم توسع: قم بإنشاء منتج بسيط (مثل دليل إلكتروني) واختبر السوق قبل الاستثمار الكبير. 

استخدم أدوات مجانية أو منخفضة التكلفة كي لا تنفق أكثر مما ينبغي.

باختصار، ليس بالضرورة أن تكون إدارة الدخل غير المنتظم مرهقة، فمن خلال التعامل معها وفق خطط واستراتيجيات واضحة، يمكن الحد من تداعيات التقلبات، وتحقيق نمو مستدام في عالم الأعمال غير الثابت.