إشارات تحذيرية عند اختيار مستشار مالي
إذا كنت تشعر بالتوتر بسبب الأمور المالية، فإن الحصول على نصيحة من محترف مؤهل لن تضر أبدًا، لكن مع وجود العديد من المستشارين والمخططين الماليين للاختيار من بينهم، فقد يكون من الصعب معرفة كيفية اختيار الأفضل لمساعدتك في إدارة أموالك.
فإذا كنت غير متأكد من أين تبدأ، فإن معرفة بعض العلامات التحذيرية الشائعة التي يجب تجنبها يمكن أن تساعدك في تضييق مساحة خياراتك.
إليك 4 علامات تحذيرية يجب الانتباه إليها عند اختيار مستشار مالي محترف، بالإضافة إلى علامة إيجابية تشير إلى أن هذا المستشار قد يكون مناسبًا، وفقًا لمخططين ومستشارين ماليين معتمدين من جميع أنحاء الولايات المتحدة الأمريكية.
1- المستشار المالي الذي يتحدث طوال الوقت
إذا كان المستشار المالي المحتمل يقوم بمعظم الحديث، دون أن يسمح لك بإبداء رأيك، فهذه إشارة سيئة، قد يظهر هذا بأساليب متعددة، مثل التباهي بمدى مهارته في تحقيق الأرباح، أو تقديم حلول عامة تناسب الجميع.
اقرأ أيضًا: لماذا قلصت الشركات إنفاقها على التسويق عبر مواقع التواصل؟
2- عدم الشفافية في كيفية الحصول على الأجر
من الضروري أن يوضح المستشار المالي لك هيكل الرسوم الخاصة به، إذا لم تكن الرسوم واضحة أو بدت غير موجودة، فمن المحتمل أن المستشار سيقوم ببيع منتجات يدفعون له مقابلها عمولة.
وبشكل عام، يجب على المستشار المالي أن يكون واضحًا حول مقدار ما ستدفعه له، وأن يكون شفافًا بشأن أي عمولة يحصل عليها من بيع منتج معين.
3- عدم الشفافية حول الخلفية والمؤهلات
قبل المضي قدمًا مع مستشار مالي، يفضل إجراء فحص سريع لخلفيته المهنية، يمكنك الاطلاع على تاريخ العمل والتراخيص التي حصل عليها المستشار المالي، ومعرفة إذا كانت لديه مشاكل تنظيمية سابقة.
المستشارون الماليون المسجلون كمستشارين استثماريين، لديهم أيضًا سجل كشف عام مع هيئة الأوراق المالية والبورصات (SEC).
علاوة على ذلك، تأكد من أن المستشار المالي يمتلك المؤهلات المعتمدة التي يدعيها، إذ تتطلب بعض الشهادات، مثل المخطط المالي المعتمد والمحلل المالي المعتمد، اجتياز اختبارات اعتماد صارمة، ويُفضل تأكيد تسجيلهم لدى السلطات المعنية بهذه الشهادات.
اقرأ أيضًا:"أرامكو" تستثمر 100 مليون دولار في الشركات الناشئة بمجال الذكاء الاصطناعي
4- عدم الثقة بهم
قد يكون انعدام الثقة أحد أهم العلامات التحذيرية التي يصعب قياسها، إذا كنت لا تشعر بالثقة تجاه مستشار مالي محتمل، أو لديك شعور داخلي بعدم الراحة، فلا بأس من البحث عن مستشار آخر.
إذا لم تكن متأكدًا، ففكر في تفاعلاتك السابقة معه، هل يقدم المعلومات بصراحة؟ هل يستطيع شرح المفاهيم المالية المعقدة بلغة بسيطة؟
علامة إيجابية يجب الانتباه إليها
من بين كل هذه العلامات التحذيرية، ما الذي يجب أن تبحث عنه؟
يجب أن تبحث عن مستشار مالي يطلب ويستعرض بياناتك الضريبية، فمحاولة التخطيط المالي دون الاطلاع على إقرار الضريبة الخاص بك يشبه كتابة الطبيب وصفة طبية دون فحص المريض أولاً.
فابحث عن المستشارين الماليين الذين يعملون كـ"أمناء"، مما يعني أن لديهم التزامًا قانونيًا بأن يضعوا مصالحك في المقام الأول.
