استثمر بذكاء.. كيف تختار بين المستشار البشري والمنصات الرقمية؟

تشهد القرارات المالية تطورًا مستمرًا مع بداية كل عام، حيث يواجه الأفراد تساؤلات عديدة حول كيفية تجنب الإفلاس، وزيادة الدخل، والتخطيط للمستقبل، وكل ذلك دون التضحية بالاستمتاع بالحياة.

وفي هذا السياق، يبرز دور المستشارين الماليين، سواء كانوا بشريين أو رقميين، في تقديم الإرشاد نحو أفضل القرارات.

تطور الاستشارات المالية

ووفقًا لتقرير نشرته وكالة CNN، ففي السنوات الأخيرة، تطورت خدمات الاستشارات المالية بشكل ملحوظ، ولم تعد الاستشارات الرقمية مقتصرة على الاستثمار فقط، بل توسعت لتشمل التخطيط المالي بشكل أوسع.

وأصبح هناك توجه نحو الحلول الهجينة، التي تجمع بين الإدارة الآلية للمحافظ المالية والاستفادة من المستشارين البشريين، ما يوفر للعملاء تجربة متكاملة.

الاستشارات الآلية

وإذا كنت من محبي الاستثمار الرقمي، فقد تكون الاستشارات الآلية خيارًا مناسبًا، ولكن يبقى للمستشار البشري قيمة فريدة، خاصة فيما يتعلق برؤية الأمور من زاوية مختلفة واتخاذ قرارات تتناسب مع حالات التقلب المالي.

ووفقًا لبول إبراهيم، رئيس جمعية التخطيط المالي، فإن المستشار البشري يتميز برؤية أعمق وقدرة على إدارة ردود الفعل العاطفية للعميل في أوقات التحديات المالية.

اقرأ أيضًا: استثمار 100 دولار أسبوعياً قد يجعلك مليونيرًا.. مستشار مالي يكشف الطريقة

التكاليف المتباينة للاستشارات المالية

وتكلفة الاعتماد على مستشار مالي بشري غالبًا ما تكون مرتفعة، حيث يمكن أن تصل إلى آلاف الدولارات لإعداد خطة مالية شاملة، بالإضافة إلى رسوم سنوية أو نسبة مئوية من الأصول المدارة، ومع ذلك، يقدم بعض المستشارين البشريين خدماتهم بمقابل اشتراك سنوي فقط، مما يجعل هذه الخيارات أكثر تنوعًا.

تكاليف منخفضة للمنصات الرقمية

من ناحية أخرى، تتميز المنصات الرقمية بتكاليفها المنخفضة، حيث خفضت منصة "فان جارد" الحد الأدنى للاستثمار إلى 100 دولار فقط، مع رسوم سنوية تتراوح بين 11 و20 دولارًا.

وأوضح بريان كونكانون، رئيس منصة "فان جارد"، أن الرسوم السنوية تصل إلى 0.05٪ من قيمة الأصول المدارة، أي ما يعادل 5 دولارات لكل 10 آلاف دولار مستثمرة.

التوقيت المناسب للاستشارة المالية

وعادة ما يلجأ الأفراد للاستشارات المالية عند حدوث تغييرات كبيرة في حياتهم، مثل إنجاب الأطفال، أو شراء منزل، أو التخطيط للتقاعد، في حين أن للمبتدئين يفضل البدء بمستشار آلي نظرًا لتكلفته المنخفضة، لكنه يصبح من الضروري الاعتماد على مستشار بشري مع زيادة الأصول وتعقد الأوضاع المالية.

أهمية المستشار البشري

أما بالنسبة لأصحاب الأعمال والأصول الكبيرة، خصوصًا أولئك الذين تجاوزوا سن الأربعين، فيجدون في المستشار البشري مرشدًا لا غنى عنه، حيث ذكر بول إبراهيم مثالاً عن أحد المستثمرين الذي واجه فاتورة ضريبية بقيمة 38 ألف دولار بسبب خطأ في إدارة حساباته، ورغم أن النظام الآلي أشار إلى المشكلة، فإن المستشار البشري كان الأكثر إقناعًا في تجنب هذا الخطأ.