إدارة ميزانية الأسرة.. استراتيجيات بسيطة لتحقيق النجاح المالي بذكاء
هل فكرت يومًا في كيفية قيام الرجال بإدارة ميزانية الأسرة؟، بالتأكيد لا يبدو من السهل دائمًا تخصيص ميزانية ووضعها موضع التنفيذ، خاصة عندما يكون لديك أطفال أو كونك مشغولاً، أو أموالك محدودة، مع الوضع في الاعتبار أن المحادثات المالية تكون في بعض الأحيان محرجة للغاية.
ومع ذلك، مع التخطيط الدقيق واتباع استراتيجيات توفير المال للأسرة، من الممكن إدارة أموالك بشكل فعّال وتحقيق أهدافك المالية، في هذا المقال، سنقدم استراتيجيات لمساعدتك في إدارة ميزانية الأسرة مع وجود أطفال، بالإضافة لعدد من النصائح لتعلم كيفية إدارة ميزانية الأسرة بشكل أكثر فعالية.
كيف أضع ميزانية للأسرة؟
وضع ميزانية للأسرة يعد خطوة مهمة لإدارة الأمور المالية بشكل فعّال. إليك بعض الخطوات التي يمكنك اتباعها لوضع ميزانية للأسرة:
1. تحديد الأهداف المالية:
قبل وضع الميزانية، يُنصح بتحديد الأهداف المالية للأسرة. اسأل نفسك ما هي أهدافك المالية قصيرة ومتوسطة وطويلة الأجل؟. قد تشمل هذه الأهداف شراء منزل، تعليم الأطفال، تقديم المساعدة المالية للأقارب، توفير للتقاعد، أو أي أهداف أخرى تهمك من خلال تحديد الأهداف، يمكنك توجيه قرارات الميزانية بشكل أفضل لتحقيق تلك الأهداف.
2. الاحتفاظ بسجل للمصروفات:
يوصى بتدوين جميع المصروفات والإيرادات في سجل مالي، كما قد يكون من المفيد استخدام تطبيقات أو أدوات تتيح لك تتبع النفقات بسهولة عند تسجيل المصروفات، ستحصل على صورة واضحة لكيفية تدفق الأموال وتحديد المجالات التي يمكنك تحسينها.
3. التفكير في المصروفات المستقبلية:
في وضع الميزانية، حاول أن تفكر في المصروفات المستقبلية المتوقعة، قد تحتاج إلى توفير مبلغ للإصلاحات المنزلية، أو توفير المال للسفر في ميزانية الأسرة، أو شراء سيارة جديدة، أو تكاليف طبية غير متوقعة.
4. الاتجاه نحو التوفير:
الاحتفاظ بجزء من الدخل للتوفير يعتبر جزءًا مهمًا من وضع الميزانية العائلية، حاول توفير نسبة محددة من الإيرادات الشهرية لبناء صندوق الطوارئ، وتحقيق الاستقرار المالي، والاستعداد للمستقبل.
5. المراجعة الدورية:
تذكر أن تقوم بمراجعة الميزانية العائلية بشكل دوري، قد تحتاج إلى ضبط النسب أو إجراء تغييرات تناسب تغيرات الحالة المالية للأسرة. على سبيل المثال، بعد زيادة الدخل أو تحسين الوضع المالي، يمكنك زيادة النسب المخصصة للتوفير أو سداد الديون.
اقرأ أيضًا: لعشاق السفر والترفيه.. أرخص الدول السياحية في 2023
خطوات تخطيط ميزانية الأسرة
لا بد من تحديد مقدار المال الذي تحتاج إليه الأسرة لتغطية الضروريات اليومية مثل الطعام، والسكن، والمرافق مثل الغاز والكهرباء والهاتف والمياه، النقل، والخدمات الطبية. ويساعدك ذلك في إدارة ميزانية الأسرة التي يمكنك تخصيصها لتغطية النفقات غير المتوقعة، وتوفيرها للمستقبل، وفيما يلي ستتعرف على خطوات وضع الميزانية للأسرة:
أولاً: إعداد قائمة بالإيرادات والمصروفات
الخطوة الأولى في إدارة ميزانية الأسرة هي إعداد قائمة بجميع مصادر دخلك بما في ذلك الرواتب والمكافآت وأي دخل آخر قد يكون لديك، قم بإعداد قائمة بجميع نفقاتك، بما في ذلك دفعات الإيجار أو الأقساط، وفواتير الخدمات، ومحلات البقالة، والنفقات المنزلية الأخرى.
الآن بعد أن قمت بإنشاء قائمتك، سيكون من الأسهل التعرف على مقدار دخلك الذي تنفقه كل شهر على نفقاتك المختلفة.
ثانيًا: تحديد أولويات النفقات الخاصة بك
قبل أن تقرر ما هي بنود الميزانية التى يمكنك التخلص منها، من المهم تحديد أولويات نفقاتك مثل الإيجار أو أقساط الرهن العقاري، وفواتير الخدمات، والبقالة، بعد ذلك قم بإعطاء الأولوية لمدفوعات ديونك وأي نفقات أخرى ضرورية لرفاهية عائلتك، أو نفقات الرعاية الصحية.
ثالثًا: اتباع قاعدة 50/30/20
إحدى تقنيات إدارة ميزانية الأسرة الأكثر شيوعًا هي استخدام قاعدة 50/30/20، تتمثل الفكرة في تقسيم دخلك إلى ثلاث فئات للإنفاق:
- 50 % على الاحتياجات.
- 30 % على نفقات ضرورية لرفاهية عائلتك والرعاية الصحية.
- 20 % على المدخرات.
رابعًا: تقليل النفقات غير الضرورية
يعد تقليل النفقات غير الضرورية جزءًا مهمًا من إدارة ميزانية الأسرة، إذ سيساعدك ذلك على الالتزام بميزانية عائلتك، إحدى الطرق للقيام بذلك هي مراجعة نفقاتك الشهرية وتحديد المجالات التي يمكنك تقليصها. على سبيل المثال، قد تتمكن من توفير المال عن طريق إلغاء خدمات الاشتراك أو عن طريق تقليل فاتورة الإنترنت المنزلي الخاصة بك.
وبالمثل، إذا وجدت أنك تنفق على البقالة أكثر مما خصصته لها في الميزانية، فقد تحتاج إلى خفض النفقات الأخرى للبقاء في حدود ميزانيتك. يمكنك أيضًا توفير المال من خلال مراعاة عادات الإنفاق الخاصة بك. على سبيل المثال، قد ترغب في التفكير في إعداد الطعام بالمنزل بدلاً من تناول الطعام بالخارج، أو استخدام القسائم عند التسوق من البقالة، ومن المهم أن تكون واقعيًا بشأن ما يمكنك تحمله من الموارد المالية لأسرتك، والتأكد من عدم الإسراف في الإنفاق في المجالات غير الضرورية.
خامسًا: الإدخار لحالات الطوارئ
إحدى طرق الاستعداد لحالات الطوارئ هي البدء في توفير المال لمختلف المواقف وحالات الطوارئ التي يمكن أن تحدث بأي وقت لمساعدتك على تجنب الصعوبات المالية عند حدوثها، ابدأ بتحديد هدف للادخار والمساهمة بمبلغ ثابت كل شهر، أو إعداد تحويل تلقائي من حسابك الجاري إلى حساب التوفير الخاص بك لتسهيل الادخار، وبكل الأحوال القاعدة الأساسية الجيدة هي أنه يجب توفير ما لا يقل عن ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقات المعيشة في أي وقت كما هو الحال مع ميزانيتك.
نصائح لإدارة ميزانية الأسرة بفاعلية
فيما يلي بعض النصائح البسيطة لإدارة ميزانية الأسرة للمتزوجين حديثًا:
1. إنشاء ميزانية واقعية: قم بإنشاء ميزانية شهرية تعكس دخلك ونفقاتك بشكل دقيق، وقم بتحديد الفئات المختلفة مثل الإيجار، الطعام، الملابس، الترفيه، الديون، والمصروفات الشخصية. حدد حدودًا معقولة لكل فئة وحاول الالتزام بها.
2. تتبع النفقات: قم بتسجيل جميع المصروفات والإيرادات في سجل مالي. يمكنك استخدام تطبيقات الهواتف الذكية، أو البرامج المصممة خصوصًا لتتبع النفقات. من خلال مراجعة سجل النفقات بانتظام، يمكنك تحديد الأنماط وتحديد المجالات التي يمكن تحسينها.
اقرأ أيضًا: بداية الحياة الزوجية.. أسرار رحلة زواج لا تنتهي بالطلاق
3. الأولويات المالية: حدد الأولويات المالية للأسرة. قم بتحديد الأهداف المالية الرئيسة مثل توفير التعليم للأطفال أو سداد الديون. وكذلك قم بتخصيص جزء من الميزانية لتحقيق هذه الأهداف بشكل منتظم.
4. خفض النفقات: قم بمراجعة النفقات وتحليلها لتحديد المجالات التي يمكن الاقتصاد فيها. قد تكتشف بعض النفقات العالية التي يمكن تخفيضها، أو البدء في البحث عن بدائل أقل تكلفة.
5. البحث عن الصفقات والعروض: قبل القيام بأي عملية شراء كبيرة، قم بالبحث عن صفقات وعروض خاصة. قد تجد خصومات أو تخفيضات تساعدك في توفير المال.
6. إنشاء صندوق للطوارئ: حاول إنشاء صندوق طوارئ يحتوي على مبلغ معين من المال للتعامل مع أي مصروفات غير متوقعة أو طارئة. يمكن أن يوفر صندوق الطوارئ هذا الاستقرار المالي ويحميك من الديون المرتبطة بالظروف الطارئة.
7. الاتصال والتعاون: قم بالتحاور والتعاون مع أفراد الأسرة فيما يتعلق بالميزانية. شاركهم في وضع الأهداف المالية واتخاذ القرارات المالية. يمكن أن يؤدي التعاون إلى رؤية مشتركة ودعم متبادل، ومن ثم تحقيق نجاح أفضل في إدارة الميزانية العائلية.
8. تقييم وضع الميزانية بانتظام: قم بمراجعة الميزانية بانتظام وتقييم أدائها. قارن بين الإيرادات والنفقات الفعلية والمخططة، وتحقق ما إذا كنت تلتزم بالميزانية المحددة وتحقق الأهداف المالية المرجوة أم لا. إذا لاحظت أي نقاط ضعف، فقم بإجراء التعديلات اللازمة لتحسين أداء الميزانية.
9. التوعية المالية: قم بزيادة معرفتك المالية، واتبع أفضل الإجراءات في إدارة المال. اقرأ الكتب المالية، واستمع إلى البودكاست المالي، واتبع المصادر الموثوقة عبر الإنترنت. بزيادة معرفتك، ستكون قادرًا على اتخاذ قرارات أفضل وأكثر ذكاء فيما يتعلق بالمال.
10. الحفاظ على التوازن: يجب أن تكون إدارة الميزانية متوازنة وتأخذ في الاعتبار الاحتياجات والرغبات المختلفة لأفراد الأسرة. حاول العثور على التوازن المناسب بين الاستمتاع والترفيه وتحقيق الأهداف المالية طويلة الأجل.
تطبيقات تساعدك على تخطيط ميزانية الأسرة
هناك العديد من التطبيقات المفيدة التي يمكن استخدامها لتخطيط ميزانية الأسرة والتي تساعد على تتبع النفقات والإيرادات وإدارة المال بشكل أفضل. فيما يلي بعض التطبيقات الشهيرة التي يمكنك الاستعانة بها في هذا المجال:
1. تطبيق Mint
يعتبر تطبيق Mint واحدًا من أشهر التطبيقات لإدارة الميزانية، يتيح لك هذا التطبيق تتبع النفقات والإيرادات، وإنشاء ميزانية شهرية، وتلقي تنبيهات حول الفواتير المستحقة، وتحليل النفقات بشكل مفصل.
يتيح لك تطبيق Pocket Guard تتبع النفقات والإيرادات بشكل آلي وعرضها في واجهة مستخدم بديهية.
3. تطبيق Wally
يعتبر Wally تطبيقًا بسيطًا وفعّالاً لتتبع النفقات والإيرادات، ويتيح لك تحميل إيصالات الشراء وتسجيل المدفوعات ومراقبة النفقات الشهرية.
هذه مجرد بعض الأمثلة على التطبيقات المتاحة. يمكنك استكشافها واختيار تطبيق يتوافق مع احتياجاتك وتفضيلاتك الشخصية.
وختامًا تذكر أن إدارة الميزانية الأسرة تتطلب التزامًا وانضباطًا، وقد يستغرق الأمر بعض الوقت للتكيف وتحقيق النتائج المرجوة. استخدم هذه النصائح كنقطة انطلاق، وضع خطة تتناسب مع ظروفك الشخصية واحتياجاتك المالية.
