الاستثمار في السندات.. عائدات مستقرة وسط تقلبات دائمة
أصبح الاستثمار وجهة لكثير من الشباب الراغب في الخروج عن المألوف، وتخطي حدود الوظائف التقليدية. ورغم ما يتضمنه من مخاطر ومغامرة برأس المال، فإنه الوسيلة الأكثر قدرة على تحقيق الحلم في الثراء وتكوين الثروة.
الاستثمار في السندات هو إحدى الطرق الشائعة لتحقيق عائد مالي مستقر وآمن، إذ تُعد السندات أدوات مالية تصدرها الحكومات أو الشركات لجمع الأموال من المستثمرين، كما تعد خيارًا مثاليًّا لأولئك الذين يرغبون في تنويع محافظهم الاستثمارية، وتحقيق دخل ثابت على المدى الطويل.
تتميز السندات بمرونتها، وقدرتها على توفير استقرار للمستثمرين، في ظل التقلبات الاقتصادية الحادثة في بلاد العالم، ومن خلال الاستثمار في السندات، يمكنك الاستفادة من الفائدة الثابتة، والعوائد المضمونة، لذا اكتشف استراتيجيات الاستثمار في السندات، واستفد من التوجيهات المالية الاحترافية، لتحقيق النجاح المالي وفقًا لما نوضحه في السطور التالية.
كيفية الاستثمار في السندات
كيفية الاستثمار في السندات هي مسألة تتطلب فهمًا أساسيًا لهذه الأدوات المالية، لذا عليك اتباع الخطوات التالية للحصول على استقرار مالي يناسبك:
- قم بتحديد نوع السندات التي تهتم بها، سواء كانت سندات حكومية أو شركات.
- قم بالبحث عن سوق السندات، وتحليل أدائها، وتقييم مزايا ومخاطر الاستثمار في السندات المرتبطة بها.
- عليك فتح حساب استثماري لدى وسيط موثوق، أو عبر المنصات المختصة في التداول والاستثمار في السندات، وتحديد المبلغ الذي ترغب في استثماره.
- يجب عليك شراء السندات التي تفضلها، وتلبي احتياجاتك الاستثمارية على حسب مقدرتك المالية.
- قم بمتابعة أداء السندات والعوائد المحققة، واعتبار إعادة الاستثمار أو البيع في الوقت المناسب، وتذكر دائمًا أن استثمارات السندات تحتاج إلى تقييم ومراقبة مستمرة، لتحقيق العائد المرجو.
اقرأ أيضًا: الاستثمار في العُملات الرقمية.. مميزات وعيوب وتحذيرات من أمور عديدة
مخاطر الاستثمار في السندات
ينطوي الاستثمار في السندات على بعض المخاطر التي يجب أن يكون المستثمرون على دراية بها، ومن بين المخاطر الشائعة:
- مخاطر أسعار الفائدة: يمكن أن يؤدي ارتفاع معدلات الفائدة إلى انخفاض قيمة السندات الموجودة في السوق، ما يؤثر سلبًا على قيمتها السوقية، وهذا النوع من أشهر المخاطر التي ربما تحدث عند الاستثمار في السندات الحكومية، كما تتأثر أسعار الفائدة بعدة عوامل، بما في ذلك الطلب على المخزون النقدي، ومعدل التضخم، ومرحلة دورة حياة الشركة، والسياسات المالية والنقدية التي تنتهجها الحكومة.
- مخاطر إعادة الاستثمار واستعادة السندات: تتضمن عدة عوامل، منها فقدان رأس المال في حالة بيع السندات قبل استحقاقها، وتأثر عائد الاستثمار بتغيرات أسعار الفائدة، وصعوبة بيع السندات في حالة انخفاض الطلب أو قلة التداول.
- مخاطر الائتمان: قد يواجه المستثمرون خطر عدم قدرة الشركات على سداد الديون، أو فشله في توفير الفائدة المتفق عليها، ما يؤثر سلبًا على قيمة السندات.
- مخاطر التضخم: يمكن أن يقلل التضخم من قوة شراء الفائدة المستقبلية للمستثمرين، ما يؤثر على قيمة العوائد الحقيقية للسندات.
- مخاطر سوقية: يمكن أن يتأثر سعر السندات بتقلبات السوق، وتغيرات العرض والطلب، ما يؤدي إلى تقلبات في قيمتها السوقية.
- مخاطر السيولة: قد تكون بعض السندات صعبة البيع في فترات زمنية قصيرة، ما قد يؤثر على القدرة على سحب الأموال بسرعة عند الحاجة، كما أنه عند التراجع على شراء السندات للشركة، يحدث تراجع في قيمتها الاستثمارية.
- خفض التصنيف الائتماني للسندات: يؤثر سلبًا على قيمة السندات، وقدرة الشركة على سداد الديون، ويمكن أن يحدث خفض التصنيف نتيجة لتغيرات في الأوضاع المالية للشركة أو الحكومة. وفي حالة خفض التصنيف، قد تزيد تكلفة استدانة الشركات، وتنخفض قدرتها على جذب المستثمرين، وذلك لأن البنوك سوف تفرض معدل فائدة أعلى عند حاجة الشركة لأخذ قروض في المستقبل، لذا، يجب على المستثمرين مراقبة تغيرات التصنيف الائتماني، وتقييمها عند اتخاذ قرارات الاستثمار.
اقرأ أيضًا:ما هي النظرية الكلاسيكية في الإدارة ؟
مزايا الاستثمار في السندات
يوفر الاستثمار في السندات استقرارًا وتنويعًا وأمانًا، مع إمكانية الحصول على إرشادات مالية مهنية، ما يجعلها خيارًا جذابًا للمستثمرين، لذا فإن استثمار السندات يوفر العديد من المزايا، من بينها:
- توفر السندات عائدًا مستقرًا وثابتًا على المدى الطويل، ما يجعلها خيارًا جذابًا للمستثمرين الذين يبحثون عن تحقيق دخل ثابت.
- يساعد استثمار السندات على تنويع محفظة الاستثمار، حيث يقلل من مخاطر الاستثمار العامة، ويساهم في تحقيق استقرار المحفظة.
- تعد السندات من الأدوات المالية ذات المخاطر المنخفضة، حيث تتمتع بتقدير وثقة المستثمرين نظرًا لطبيعتها الرسمية، وتعهدات السداد من قبل الشركات.
- تتوافر العديد من أنواع السندات بمختلف الفترات الزمنية، والفوائد، والمخاطر، ما يتيح للمستثمرين اختيار النوع المناسب لاحتياجاتهم وأهدافهم الاستثمارية.
اقرأ أيضا: تعلم طريقة الاستثمار في الاسهم السعودية والأمريكية باحتراف
حُكم الاستثمار في السندات
يعتمد الاستثمار في السندات على الأحكام الشرعية المتعلقة بالمال والاستثمار في الإسلام، ويعد هذا الحكم مسألة فقهية تختلف فيها آراء العلماء، لذا من المهم أن يستشير المستثمرون العلماء المتخصصين في الفقه المالي والاقتصاد الإسلامي، للحصول على الإرشاد الشرعي والتوجيه، فيما يتعلق بالاستثمار في السندات، وقد حسمت دار الإفتاء الجدل في شراء الأسهم واستثمارات السندات بأنه لا مانع منه ومباح.
ما هو العائد على السندات؟
هناك عدة أنواع من العوائد على الاستثمار في السندات وهي كالتالي:
- العائد الحالي: وهي قسمة سعر الفائدة على سعر السند.
- العائد حتى تاريخ الاستحقاق: وهي مجموع كل الفوائد التي يأخذها المستثمر من وقت شراء السند حتى تاريخ استحقاقها.
- العائد حتى تاريخ الاسترداد: وهي مجموع كل الفوائد التي يستفيد منها المستثمر من وقت شراء السند حتى وقت استرداد السند في وقت مبكر قبل الانتهاء من تاريخ استحقاقه.
- أدنى عائد حتى تاريخ الاسترداد: يمكنك استخدام الحاسبة المالية لمعرفة أدنى عائد حتى تاريخ استرداد السند في وقت مبكر.
اقرأ أيضًا:"4 مجالات يمكن أن تخوضها".. ريادة الأعمال "تجربة تستحق المغامرة"
أفضل سندات في العالم 2023
- الأسهم ذات القوة الشرائية العالية مثل شركات مناجم الذهب والنحاس.
- المنتجات المقاومة للركود مثل بروكتر آند غامبل وشركة جونسون أند جونسون.
- سندات الخزانة الأمريكية.
- أسهم الطاقة النظيفة.
طريقة الاستثمار في السندات الأمريكية
الاستثمار في السندات الأمريكية له عدة خطوات لابد من اتباعها، وهي كما يلي:
- عليك بالبحث عن السندات الأمريكية المتاحة، واستكشاف أنواعها المختلفة، مثل السندات الحكومية، وسندات الشركات، وسندات الخزينة، وسندات سعر الصرف العائم، وسندات الخزانة المحمية ضد التضخم.
- قم بتحليل معدلات الفائدة، والأوضاع الاقتصادية، للتأكد من توافقها مع أهدافك الاستثمارية.
- يمكنك فتح حساب استثماري مع وسيط مالي معترف به للتداول في السندات الأمريكية.
- قرر ما إذا كنت ترغب في الاستثمار في السندات للحصول على العائد الثابت أو للتنويع في المحفظة، ثم حدد مدة الاستثمار المناسبة، والمخاطر التي يمكنك تحملها، وحدد كمية السندات التي تود شراءها.
اقرأ أيضًا:استراتيجية المحيط الأزرق.. أهميتها وأهدافها في إدارة الأعمال
طريقة الاستثمار في السندات السعودية
الاستثمار في السندات السعودية له الكثير من المزايا، ويمكنك اتباع الخطوات التالية:
- قم بالبحث عن السندات الحكومية السعودية المتاحة، وتحليل معدلات الفائدة، والأوضاع الاقتصادية في المملكة، ويمكنك الحصول على هذه المعلومات من مصادر مالية محلية معترف بها.
- افتح حسابًا لدى إحدى الشركات المالية المرخصة في المملكة العربية السعودية للتداول في السندات.
- حدد استراتيجية الاستثمار في السندات، سواء الحصول على العائد الثابت، أو تنويع المحفظة.
- حدد مدة الاستثمار المناسبة، والمخاطر التي يمكنك تحملها.
