كيف تختار البنك المناسب لاحتياجاتك؟
يقال بأن إختيار البنك المناسب أشبه بالمواعدة، فلا مجال لمعرفة «طبيعة العلاقة» الا بعد فترة كما عليك تحديد الأولويات التي تهمك قبل إختيار الشريك «البنك» المثالي.
سواء كنت تختبر تجربتك الأولى مع البنوك أو تفكر بتغيير البنك الذي تتعامل معه حالياً هناك الكثير مما يجب أخذه بالحسبان قبل الإختيار.
معرفة خياراتك
قبل الحديث عن التفاصيل يجب أن تعرف الخيارات العامة المتاحة أمامك والتي هي عملياً أنواع البنوك. لناحية الشكل القانوني هناك البنوك العامة وهي تشمل البنوك التي تملكها الدولة كالبنوك المركزية، الوطنية التجارية، البنوك العقاري أو الزراعية وغيرها.
البنوك الخاصة التي تعود ملكيتها لأشخاص يتولون إدارة شؤونها ويتحملون المسؤولية القانونية المالية. واخيراً البنوك المختلطة التي تشترك في ملكيتها وادارتها الدولة والافراد.
أما لناحية رؤوس المال فهي ٣ أنواع:
البنوك المركزية: تتولى عملية الإشراف على الجهاز المصرفي ولها الحق في إصدار العملة والإحتفاظ بالأصول الخاصة بالدولة.
البنوك الإستثمارية: تقدم خدمات مالية الى الشركات والمؤسسات المالية .تقدم ايضاً القروض المالية الطويلة الأمد الى الشركات.
بنوك التجزئة: البنوك التي تتولى تقديم الخدمات المصرفية للأفراد ومن خدماتها توطين الرواتب، وسيط لدفع الفواتير، تقديم دفاتر الشيكات وبطاقات الخصم والإئتمان، تسهيلات السحب النقدي وإدارة المدخرات بالاضافة الى التأمين، صناديق التقاعد، الرهون العقارية والقروض التجارية للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم.
بنوك الانترنت: هذه البنوك حديثة نسبياً والبعض ما زال يتخوف منها. هي تختلف عن الصيرفة التقليدية إذ انها بنوك إفتراضية لها مواقع الكترونية تقدم الخدمات نفسها من سحب وتحويل ودفع.
ثلاث خطوات لتعزيز العائد على الاستثمار من خلال التحليلات الفعالة
أولاً: ما الذي تريده من البنك ؟
الإختيار يتم هنا وفق طبيعة الإحتياجات الشخصية وبالتالي عليك إختيار البنك الذي يقدم لك أفضل خيارات ممكنة للحساب البنكي الذي تريده. الحسابات البنكية تتنوع بين حساب توفير، ادخار، جاري، حسابات الودائع البنكية، واخرى خاصة بالشركات والأفراد.
الحساب الجاري هو حساب تحت الطلب يحق للعميل تحريكه سحباً أو إيداعاً وقت ما يشاء. يمكن فتح الحساب مع أو بدون فائدة كما انه يسمح للعميل باصدار دفتر شيكات وتسليمه بطاقة صراف .
أما حساب التوفير فهو حساب تحت الطلب يجوز أيضا للعميل تحريكه ولا يخضع لمدة محددة. مثالي للذين يبحثون عن تحقيق فائدة أكبر من خلال إدخار اموالهم. وبما ان البنوك تقدم اسعار تنافسية فاحرص على الحصول على ما يناسبك تماماً. حساب الودائع لأجل هو لمن يملك مبلغاً كبيراً ولا يحتاج اليه فيتم «حجزه» لمدة من الزمن تترواح بين شهر الى ٥ سنوات او أكثر وبفائدة تختلف من بنك لآخر.
ثانياً: السمعة والعراقة لا تكفيان
نصيحة إختيار البنك وفق السمعة والعراقة من أكثر النصائح التي لعلك سمعتها، ولكن التجربة أثبتت لنا بأن العراقة والسمعة أحياناً لا تكفيان وقد شهدنا خلال السنوات الماضية على إنهيارات وفشل ذريع لأقوى البنوك. صحيح أنهما من النقاط الهامة التي يجب أخذها بالحسبان ولكن الإعتماد عليها فقط قرار سيء. عليك أن تختار بنكاً يوفر لك الضمان والآمان وبالتالي لا تخسر اموالك كاملة في حال قرر البنك القيام بمخاطرة معينة قد تؤدي الى إفلاسه لاحقاً.
ثالثاً: خدمة العملاء وإحترافية الموظفين
النقطة هذه أكثر أهمية من غيرها لان تعامل الموظفين سيجعلك اما تستمر أو ترحل. البنك الذي لا يملك خدمة عملاء ذات جودة عالية سواء عبر الهاتف او الانترنت بالتأكيد لا يناسبك. والأهم هو خدمة الموظفين في البنوك، لان أي شخص تعامل مع بنوك مختلفة لعله تعامل مع مختلف أنواع الموظفين من البطيء الذي يجعلك تنتظر لساعات، فالغاضب الذي يتعامل معك وكأنك عبء فالمرتبك الذي لا يعرف ما الذي يقوم به وما ينفك يسأل زميلاً له. ما عليك توقعه من الموظفين هو وجه بشوش، الاحترام بغض النظر عن حجم حسابك البنكي، الاحترافية والسرعة في إنجاز المعاملات.
رابعاً: مكان البنك وفروعه
عليك أن تتعامل مع بنك قريب من مكان سكنك أو عملك أو على الأقل يملك فروعاً في أكثر من منطقة كي يسهل عليك حياتك ولا تضطر الى التنقل من مكان لاخر لسحب المال أو لانجاز معاملة بنكية ما. وهذا طبعاً يشمل مدى إنتشار مكينات الصراف الآلي وطبعاً معدل خضوعها للصيانة وحجم تطورها. فان كانت من النوع الذي ما ينفك «يسحب» بطاقتك أو غالباً ما تكون خارج الخدمة فهي لن تسهل عليك حياتك باي شكل من الاشكال.
خامساً: الرسوم
بعض البنوك لا تفرض عليك الكثير من الروسوم ولكن هناك البنوك التي تفرض عليك الرسوم على كل عملية تحويل أو سحب أو اي عملية بسيطة تقوم بها. بعض البنوك قد تجعلك تدفع الرسوم حتى حين تريد ان تلغي حسابك البنكي. انتبه لهذه التفاصيل وإستفسر عنها قبل اختيارك.
سادساً: العروض
العروض التي تقدمها البنوك عديدة ومختلفة وقد تتشابه للوهلة الاولى. ولكن لا تقع ضحية هذا التشابه الشكلي لانه كما يقال «الشيطان يكمن في التفاصيل». نسبة الفوائد هي أول ما يجب الانتباه اليها، كذلك التسهيلات التي يقدمها.
